Как НЕ попасть в «болото» микрозаймов: инструкция экспертов ЦБ
Проблемы «перехватить денег до зарплаты» сегодня нет. МФО повсюду. Как не соблазниться, видя их яркие вывески, обещающие оперативность и почти полную «безотказность»? Кажется, что ничего страшного, это же кредит. А вот и нет: в банках ставки по кредитам существенно ниже.
535
Отличия займа от кредита:
 
 
Безопасный заем существует?!
 
В каком случае можно воспользоваться услугами МФО? Если сумма небольшая, а деньги отдать можете «послезавтра». Кстати, для предпринимателей там самый выгодный процент - вам нужны МФО, которые работают с МСП (малые и средние предприятия). Узнать о ставках ставки и отдельный реестр таких МФО можно на сайте Банка России.
 
Перед «роковой» встречей подумайте еще раз: потребность в деньгах точно обоснована? Это не на лимитированную версию смартфона: «Осталось только две штуки. Успей купить!».
 
- Если ситуация действительно экстренная, и вы точно знаете, что сможете вернуть долг вовремя, обязательно проверьте, состоит ли выбранная вами МФО в реестре Центробанка, чтобы не оказаться должником «черных кредиторов». Лишь в этом случае Центробанк не сможет защитить ваши права, - рассказал порталу TagilCity.ru директор Департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков.
 
За ними следят
 
Все МФО состоят в саморегулируемых организациях (СРО). За крупными микрофинансовыми компаниями (МФК), их всего 57, надзор осуществляет Банк России. А Центробанк контролирует исполнение функций СРО. За период с 2015 по 2017 гг. количество МФО снизилось более чем на треть. Часть покинула рынок добровольно после введения жестких ограничений по росту процентов. Другие покинули реестр за непредоставление отчетности и нарушения. Оставшиеся МФО – законопослушные, готовые играть по правилам, которые установил регулятор.
 
Как ограничения действуют для МФО: предельные значения полной стоимости займа, ограничение процентов трехкратной суммой долга, отказ в выдаче одному клиенту более 10 краткосрочных займов в год, а также запрет продлевать такие займы более семи раз.
 
5 основных «невеселых» поводов для микрозайма:
 
 

 
Каждый год Банк России совместно с участниками рынка выявляет сотни нелегальных кредиторов: 1378 не таких организаций по России за 2016-й год. Проверьте, состоит ли приглянувшаяся вам микрофинансовая организация, в Государственном реестре МФО и есть ли она в списке саморегулируемых компаний (СРО). Это можно сделать на сайте Банка России. Попросите у сотрудников МФО единую табличную форму договора. Каждая организация обязана использовать только ее.
 
Как он выглядит: на первой странице, в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

У вас есть пять дней после обращения в офис МФО и до подписания договора, чтобы обдумать предложение. За это время у сделки не изменятся условия, в том числе и размер процентов.
 
Сравните условия нескольких МФО. Каждая компания, предоставляющая финансовые услуги, обязана раскрывать полную информацию о полной стоимости займа, а также о проценте переплаты за пользование деньгами. 1% в день - это 365-% годовых!

Итак, прежде чем взять «быстрые деньги», вспомните несколько правил:
 

Гасим!
 
Ваш долг считается полностью или частично погашенным, когда средства поступили на счет микрофинансовой организации. Сохраняйте чеки! Если график платежей по какой-либо причине вы вынуждены нарушить, сообщите об этом в МФО - могут отсрочить или реструктуризировать долг.
Микрозаем можно досрочно вернуть, но произойдет перерасчет процентов. При досрочном погашении проценты выплачиваются только за период пользования займом.
 
МФО имеет право уменьшить процент по займу в одностороннем порядке. А вот увеличить по той же схеме права не имеет. При полном погашении займа – берите в МФО справку об этом, чтобы избежать неприятных недоразумений.
 
У вас неустойка!
 
При займе происходит «волшебство»: сумма возврата увеличивается каждый день. Но не бесконечно.
Например, вы взяли микрозаем с 1 января 2017 года, общая задолженность по процентам не может превышать сумму займа более чем в 3 раза.
 
Если вы взяли 5 000 рублей, то отдадите обратно не больше 20 000 рублей: 5 000 рублей — сам долг, плюс проценты в размере не более 15 000 рублей (5 000 рублей * 3). Взяли 5000 рублей, то с комиссией в 3% через неделю вы должны будете вернуть 6050. А через месяц - 9500 рублей. Но как только долг достигнет 20000 рублей, начисление процентов прекращается.
 
Если же вы уклонялись от платежей, то микрофинансовая организация может назначить вам штраф до 20% от суммы, которую вам предоставили. 20% - это еще 1000 рублей. Не тяните время!
 
Инструкция на крайний случай, когда отдать заем не получается:
 
Перед коллектором не дрожать
 
Если со стороны МФО или коллекторов поступают угрозы, вы сами можете обратиться в правоохранительные органы. Если действия лиц, которые занимаются взысканием просроченной задолженности, нарушают 230 закон о коллекторской деятельности, вы можете направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая регулирует рынок взыскания, и в Банк России, который осуществляет надзор за рынком МФО. Это можно сделать через Интернет-приемную на сайте cbr.ru.
 
Поделиться с друзьями
Автор: Воронкова Юлия